Jak pożyczać pieniądze firmom i zyskiwać więcej niż z lokaty bankowej?

Szukasz sposobu na pomnażanie oszczędności, który oferuje więcej niż lokata bankowa, ale giełda wydaje się zbyt zmienna i nieprzewidywalna? Warto więc poznać świat inwestycji alternatywnych, a jednym z najbardziej interesujących rozwiązań jest private debt. Jest to opcja, która zyskuje na popularności, oferując możliwość zarabiania na prywatnych pożyczkach udzielanych przedsiębiorstwom.

Dług prywatny – czym jest i jak zaczynać inwestowanie?

Dług prywatny, czyli private debt, to forma inwestycji, w której pożyczasz pieniądze firmom w zamian za umówione odsetki. Wyobraź sobie, że prosperująca firma potrzebuje finansowania na rozwój – budowę nowego magazynu, zakup maszyn, realizację projektu budowlanego (np. hali, mieszkań, parków handlowych). Zamiast ubiegać się o kredyt w banku, który często wiąże się z długotrwałą procedurą i dużą ilością formalności, firma zwraca się do prywatnych inwestorów, którzy pożyczają jej potrzebne pieniądze. W zamian firma zobowiązuje się do spłaty pożyczki wraz z umówionymi, atrakcyjnymi odsetkami.

W skrócie: stajesz się pożyczkodawcą dla firmy, czerpiąc z tego zysk w postaci odsetek. Inwestycja ta odbywa się poza publiczną giełdą, co odróżnia ją od zakupu powszechnie dostępnych akcji czy obligacji.

Firmy wybierają private debt zamiast finansowania bankowego – dlaczego?

Można zapytać: dlaczego firma nie zdecyduje się na tradycyjne finansowanie bankowe? Powodów jest kilka:

• Szybkość: Proces w banku może trwać miesiącami. Na rynku prywatnym finansowanie można uzyskać znacznie szybciej.
• Większa elastyczność: Warunki pożyczki są „szyte na miarę” i można je dopasować do konkretnych potrzeb firmy, czego banki często nie oferują.
• Dywersyfikacja finansowania: Na realizację danego projektu przedsiębiorstwa niejednokrotnie część pieniędzy (np. na zakup gruntu) uzyskują w ramach private debt, część pożyczają od banku, a część stanowi ich własny kapitał, dzięki czemu dywersyfikują źródła finansowania swoich inwestycji.
• Dostępność: Niektóre firmy, mimo że mają świetny model biznesowy i solidne zabezpieczenie, nie spełniają sztywnych, wewnętrznych kryteriów banku. Dług prywatny wypełnia tę lukę.

Jak chroniony jest Twój kapitał? Zabezpieczenia długu prywatnego

Najważniejszym pytaniem dla każdego inwestora jest bezpieczeństwo. W przypadku długu prywatnego kluczową rolę odgrywają solidne zabezpieczenia. Najczęściej jest to hipoteka na nieruchomości należącej do firmy, która bierze pożyczkę. Zabezpieczenia mogą obejmować również inne formy, takie jak: akt poddania się egzekucji, zastaw na majątku firmy, poręczenie majątkowe właścicieli firmy, weksle.

Zabezpieczenia te mogą występować osobno, optymalnie jednak, gdy na danej pożyczce jest kilka zabezpieczeń, co dodatkowo zwiększa bezpieczeństwo inwestora.

Korzyści private debt: Co z tego ma inwestor?

Inwestowanie w dług prywatny oferuje kilka unikalnych zalet:

• Potencjalnie wyższy zysk: Oprocentowanie takich pożyczek jest zazwyczaj znacznie wyższe niż na lokatach bankowych czy w przypadku standardowych obligacji. Wynika to z faktu, że inwestorzy otrzymują premię za mniejszą płynność i wyższe ryzyko.
• Dywersyfikacja portfela: Dług prywatny zachowuje się inaczej niż giełda. Jego wartość nie skacze gwałtownie w górę i w dół każdego dnia, co może stabilizować cały portfel inwestycyjny.
• Większe bezpieczeństwo niż przy akcjach: Będąc pożyczkodawcą, znajdujesz się w znacznie lepszej sytuacji niż akcjonariusz. W razie bankructwa firmy, to wierzyciele (czyli Ty) są spłacani w pierwszej kolejności, a dopiero na końcu (jeśli coś zostanie) właściciele akcji.

Ryzyka private debt: Na co musisz uważać?

Każda inwestycja wiąże się z ryzykiem. W przypadku długu prywatnego najważniejsze są dwa aspekty:

• Brak płynności: To najważniejsza cecha tej inwestycji. Pieniędzy nie można wypłacić z dnia na dzień, jak z giełdy. Twój kapitał jest „zamrożony” na z góry określony czas (np. od 1 roku do 3 lat). Musisz być pewien, że w tym okresie nie będziesz potrzebować tych środków.
• Ryzyko niewypłacalności firmy: Zawsze istnieje ryzyko, że firma, której pożyczyłeś pieniądze, zbankrutuje i nie będzie w stanie spłacić długu. Właśnie dlatego tak kluczowe jest solidne zabezpieczenie i dogłębna analiza firmy przez zarządzających funduszem. Dodatkowo, ryzyko kredytowe jest czymś, na co inwestorzy powinni zwracać szczególną uwagę.

Czy to inwestycja dla Ciebie?

Dług prywatny to rozwiązanie dla bardziej świadomych inwestorów. Zastanów się nad nim, jeśli:

• Masz dłuższy horyzont inwestycyjny i możesz „zamrozić” część kapitału na co najmniej rok lub kilka lat.
• Akceptujesz niską płynność w zamian za potencjalnie wyższy, regularny zysk.
• Chcesz zdywersyfikować swój portfel o aktywa niezwiązane bezpośrednio z giełdą.
• Poszukujesz stabilnych i przewidywalnych przepływów pieniężnych w postaci odsetek.

Ciekawostka: Czy oglądałeś kiedyś programy takie jak „Shark Tank” czy „Dragons’ Den”, gdzie przedsiębiorcy prezentują swoje pomysły, by zdobyć finansowanie od bogatych inwestorów? Choć w telewizji najczęściej mówi się o sprzedaży udziałów w firmie, w realnym świecie biznesu wiele takich transakcji to właśnie forma długu prywatnego. Inwestorzy, zamiast stawać się współwłaścicielami, wolą udzielić firmie dobrze zabezpieczonej pożyczki na wysoki procent. Można więc powiedzieć, że inwestując w dług prywatny, wchodzisz w rolę takiego właśnie „rekina” finansów!

Private debt – podsumowanie: ciekawy element portfela dla cierpliwych

Dług prywatny to prężnie rozwijający się rynek, który stanowi atrakcyjną alternatywę dla tradycyjnych form inwestowania. Dla świadomego inwestora, który dysponuje kapitałem i jest gotów zrezygnować z płynności na określony czas, stanowi on ciekawe uzupełnienie portfela.

Oferuje atrakcyjny zysk w zamian za podjęte ryzyko, pozwala uniezależnić część oszczędności od wahań giełdy i może stanowić skuteczną ochronę przed inflacją. Kluczem do sukcesu jest jednak zrozumienie jego specyfiki i współpraca z doświadczonymi podmiotami, które potrafią rzetelnie ocenić ryzyko każdej pożyczki.

Chcesz dowiedzieć się więcej o inwestowaniu w dług prywatny lub potrzebujesz profesjonalnej porady inwestycyjnej? Skontaktuj się ze mną, a pomogę Ci podjąć właściwą decyzję i dokonać inwestycji w private debt, uwzględniając Twoje cele finansowe.

Sprawdź też jak oszczędzać na emeryturę w Polsce!